Bien choisir une mutuelle santé peut sembler difficile face à la multitude d’informations à prendre en compte lorsqu’on compare toutes les offres existantes.
Pourtant, faire le bon choix est essentiel pour :
- bénéficier d’une couverture adaptée à vos besoins
- maîtriser votre budget et vos dépenses de santé
Dans cet article, découvrez les critères à prendre en compte et les questions à vous poser pour trouver la mutuelle santé faite pour vous !
Sachez que depuis le 1er décembre 2020, vous êtes libre de résilier votre contrat sans frais ni pénalité à partir du premier anniversaire de celui-ci. Il n’est plus obligatoire d’attendre son échéance annuelle.
Raison de plus pour se demander s’il ne serait pas temps de changer !
Navigation rapide :
- 1 – Évaluez vos besoins pour choisir la mutuelle santé qui vous correspond
- 2 – Comparez les garanties et les niveaux de remboursements
- 3 – Comparez les tarifs pour choisir la bonne mutuelle santé
- 4 – Renseignez-vous sur la possibilité de bénéficier du tiers payant
- 5 – Informez-vous sur les services optionnels pour choisir une bonne mutuelle santé
| Précisions :
Une mutuelle n’est pas une complémentaire santé mais un organisme qui peut proposer ce type d’assurance. Cependant, dans le langage courant, on utilise très souvent le terme “mutuelle” pour parler de contrat d’assurance santé. C’est pour cette raison que dans cet article, nous employons le terme “mutuelle” pour désigner une complémentaire santé. |
1 – Évaluez vos besoins pour choisir la mutuelle santé qui vous correspond
La première étape pour bien choisir votre mutuelle est d’identifier vos besoins ainsi que ceux de vos ayants droit en matière de santé. Interrogez-vous sur les besoins des membres de votre famille et posez-vous ces questions :
- Avez-vous des besoins en soins dentaires et/ou optiques ?
- Devez-vous prendre un traitement médical régulier ?
- Avez-vous des besoins en médecine douce (ostéopathie, homéopathie, etc) ?
- Quels sont vos antécédents familiaux ?
C’est grâce à cette réflexion sur les besoins de chaque personne que vous pourrez trouver la mutuelle la plus adaptée à vous et votre famille.
Grâce à une bonne évaluation de vos besoins, vous éviterez de choisir une mutuelle sur-dimensionnée et vous pourrez sélectionner un contrat qui couvre l’ensemble des dépenses que vous êtes susceptible de faire.
Si cette première étape vous semble complexe, les conseillers de la MNSPF peuvent vous aider à identifier clairement les besoins en matière de santé de votre famille. C’est gratuit et sans engagement !
2 – Comparez les garanties et les niveaux de remboursements
Toutes les mutuelles n’offrent pas les mêmes garanties et les mêmes niveaux de remboursements. Un même organisme peut proposer des contrats bien différents les uns des autres ! Vous devez donc comparer les différentes offres pour trouver celle qui est faite pour vous.
Comparez les niveaux de remboursement des différents types de soins. Par exemple, certains contrats de mutuelle santé remboursent très bien les soins optiques et moins bien les soins dentaires. Cela sera l’inverse pour d’autres contrats.
Les niveaux de remboursements peuvent être exprimés de différentes manières :
- En pourcentage du tarif conventionnel : le remboursement est lié au montant du tarif conventionnel (TC) fixé par l’Assurance Maladie.S’il est de 100 %, cela signifie que le remboursement fait par la Sécurité Sociale et la mutuelle ne peut pas être plus élevé que le TC. Les dépassements d’honoraires restent à votre charge.S’il est de 200 %, vous bénéficierez d’un remboursement pouvant aller jusqu’à deux fois le montant du tarif conventionnel.
- En euros : dans ce cas, vous pouvez bénéficier d’un remboursement maximal défini dans votre contrat (par exemple, jusqu’à 200 € pour des montures de lunettes).
- En forfait journalier : c’est la méthode de calcul utilisée pour définir le niveau maximal de remboursement d’une chambre d’hôpital, par exemple.
Si vous souhaitez en savoir plus sur ce sujet, consultez notre article à propos du remboursement d’une mutuelle !
Comparez les offres et identifiez les contrats offrant des niveaux de remboursement satisfaisants sur les soins qui comptent pour vous.
De manière générale, nous vous conseillons de prêter attention aux garanties concernant les soins courants et ceux qui peuvent entraîner des dépenses importantes (dentaire, optique).
Vérifiez également les garanties liées à vos besoins spécifiques (dermatologue, orthodontie, aides auditives, etc).
Enfin, renseignez-vous sur les plafonds de remboursements des différentes garanties !
Le plafond peut concerner :
- Le nombre de remboursements possible : prise en charge des lunettes une fois par an, par exemple.
- Le montant maximal du remboursement : 300 € par bénéficiaire et par an pour les soins dentaires, par exemple.
- Le nombre de consultations : 5 séances de médecine douce, par exemple.
3 – Comparez les tarifs pour choisir la bonne mutuelle santé
Trouver la bonne mutuelle santé, c’est aussi trouver celle qui est au bon prix. Le montant des cotisations peut varier en fonction de différents critères tels que :
- le nombre de personnes couvertes par le contrat : logiquement, plus le nombre de bénéficiaires est élevé, plus le montant des cotisations est important. Cependant, nombreux sont les organismes à proposer des tarifs dégressifs.Chez la MNSPF, nous avons mis en place la cotisation gratuite et des tarifs réduits dès le 3ème enfant !
- l’âge : en fonction de l’âge des personnes couvertes, le tarif change. Cette évolution est basée sur des études statistiques sur la consommation et c’est pour cette raison qu’une personne de 75 ans aura une cotisation plus importante qu’une personne de 20 ans, par exemple.
- le statut professionnel : le montant des cotisations peut évoluer selon votre profession, les risques auxquels vous êtes exposé(e) et le régime social dont vous relevez.À noter : À la MNSPF nous ne pratiquons pas de différence de cotisation selon la profession exercée ou le risque encouru.
- le lieu d’habitation : le prix d’un contrat de mutuelle peut varier en fonction de l’endroit où vous habitez. Cela s’explique par plusieurs facteurs. Par exemple, le fait que les soins soient en moyenne plus coûteux dans les grandes villes.
Vous devez donc comparer les tarifs des mutuelles santé pour trouver le meilleur rapport qualité/prix.
Prêtez aussi attention au taux d’augmentation des cotisations.
Une augmentation est normale si elle est calculée conformément à l’augmentation des consommations.
Si vous avez subi une forte augmentation, peut-être que votre argent finance des futurs projets ou sert les intérêts des actionnaires.
À la MNSPF, nos tarifs évoluent uniquement en fonction de la consommation et des impacts règlementaires. Les bénéfices ne vont dans la poche de personne et sont investis pour améliorer nos services et les actions faites au profit de nos adhérents !
4 – Renseignez-vous sur la possibilité de bénéficier du tiers payant
Pour choisir une mutuelle santé qui vous permet de maîtriser votre budget, renseignez-vous sur la possibilité de bénéficier du tiers payant.
En règle générale, lorsque vous consultez un prestataire de santé, vous devez procéder au paiement des soins et/ou des médicaments prescrits. Vous recevez ensuite le remboursement des frais de santé de la part de l’Assurance Maladie et de votre mutuelle.
Grâce au tiers payant, vous n’avez pas besoin de faire cette avance de frais !
Le tiers payant est obligatoire dans certains cas. Par exemple :
- si vous bénéficiez de la Complémentaire Santé Solidaire (CSS) ou l’Aide Médicale d’Etat (AME) ;
- si vous avez été victime d’un accident du travail ;
- si vous souffrez d’une Affection de Longue Durée (ALD).
Il existe deux types de tiers payant.
Avec le tiers payant partiel, vous devez seulement avancer le montant du ticket modérateur (partie des frais qui n’est pas prise en charge par la Sécurité Sociale).
Avec le tiers payant intégral, vous n’avez aucune avance de frais à faire. Il est particulièrement intéressant si vous devez faire des dépenses de santé importantes.
Avec la MNSPF, vous pouvez en bénéficier chez plus de 15 000 prestataires de santé partout en France.
5 – Informez-vous sur les services optionnels pour choisir une bonne mutuelle santé
Pour choisir une mutuelle, on regarde d’abord le niveau de remboursement des soins importants pour nous et le montant des cotisations.
Les services proposés sont également un critère important pour faire le bon choix.
Votre organisme peut en effet vous accompagner dans la prévention des risques et la protection de votre santé de plusieurs manières.
Des dispositifs pour votre santé
Chez la MNSPF, nous voulons rendre la santé accessible à tous nos adhérents.
C’est pour cette raison que vous pouvez bénéficier d’une téléconsultation avec un médecin 24h/24 et 7 jours/7.
En adhérant à la MNSF, vous pouvez également bénéficier de programmes de coaching personnalisés sur différentes thématiques : sommeil, gestion du stress, nutrition, etc. L’objectif est de vous permettre de (re)devenir acteur de votre santé.
Un service social et des actions de prévention pour nos adhérents
À la MNSPF, tous les adhérents peuvent bénéficier de notre service social.
Celui-ci peut vous aider en cas de difficulté ou d’accident de la vie. Cet accompagnement peut prendre par exemple la forme d’un prêt à taux 0 pour une dépense de santé coûteuse, d’un soutien psychologique ou d’une prise en charge ponctuelle de vos cotisations.
Pour en savoir plus, découvrez les actions sociales de la MNSPF.
Nous menons également des actions de prévention. (mois sans tabac, Octobre Rose, ateliers, conférences, stages…)
Tout au long de l’année, nous collaborons étroitement avec les SDIS et les UDSP pour proposer des actions pensées pour la santé des sapeurs-pompiers. Si vous souhaitez que des actions soient organisées dans votre département, contactez le service ou l’union de votre département !
Ces services et ces actions peuvent être un véritable atout pour votre santé et celles des personnes qui comptent pour vous. Pensez-y pour choisir votre mutuelle santé !
Vous connaissez désormais les points importants à prendre en compte pour trouver la mutuelle faite pour vous !
Pour être guidé(e) vers la meilleure offre, utilisez notre comparateur d’offres ou contactez nos conseillers spécialisés qui vous aideront à trouver l’offre qui correspond parfaitement à votre besoin 🙂
Sources :
