L’invalidité peut malheureusement toucher n’importe qui, n’importe quand. En plus de nuire grandement à votre mobilité, le handicap constitue aussi un frein à votre activité professionnelle et impacte donc vos revenus.
C’est pour cette raison qu’il peut être judicieux de souscrire à une assurance maintien de salaire. En cas d’accident de la vie, cela vous permet de ne pas vous retrouver sans revenu pendant votre période d’inactivité. Une telle assurance est particulièrement intéressante si vous exercez un métier à risques et/ou une activité d’indépendant.
Aujourd’hui, nous décryptons avec vous ce qu’il se passe en cas d’invalidité et les avantages d’une assurance de maintien de salaire.
I – Dans quels cas est-on déclaré invalide ?
L’invalidité désigne l’incapacité partielle ou totale d’une personne à exercer une activité professionnelle ou à mener une vie quotidienne normale en raison d’une maladie, d’un accident ou d’une déficience physique ou mentale.
Pour la Sécurité Sociale, vous êtes considéré comme invalide si votre capacité de travail est réduite d’au moins 66%.
Elle classe les personnes invalides selon 3 catégories :
- Les invalides capables d’exercer une activité rémunérée ;
- Les invalides absolument incapables d’exercer une profession quelconque ;
- Les invalides absolument incapables d’exercer une profession et se trouvant dans l’obligation de recourir à une tierce personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie courante.
Dans la majorité des cas d’invalidité, le travailleur ne touchera jamais l’intégralité de son salaire. C’est là que l’assurance maintien de salaire intervient pour compléter.
II – À quelles aides avez-vous droit en cas d’invalidité ?
La pension d’invalidité
Les salariés en situation d’invalidité longue peuvent toucher une pension d’invalidité. Ce sont ceux qui :
- n’ont pas atteint l’âge de la retraite ;
- ont subi un accident ou une maladie d’origine non professionnelle ;
- se trouvent dans l’incapacité totale ou partielle de travailler.
La pension d’invalidité est versée par votre CPAM (Caisse Primaire d’Assurance Maladie) après des examens médicaux pour attester de votre invalidité.
Il faut également respecter une des conditions suivantes pour toucher cette aide :
- Avoir cotisé sur la base d’une rémunération au moins égale à 2 030 fois le Smic horaire au cours des 12 mois civils précédant l’interruption de travail ;
- Avoir travaillé au moins 600 heures au cours des 12 mois précédant l’interruption de travail ou la constatation de l’état d’invalidité.
La somme attribuée dépend de la catégorie d’invalidité et du salaire que vous touchiez. Elle est au minimum de 328 €, toutes catégories confondues.
L’Allocation supplémentaire d’Invalidité (ASI)
En situation d’invalidité, il est également possible de prétendre à l’Allocation Supplémentaire d’Invalidité (ASI).
Elle vient compléter vos revenus, pour vous faire atteindre un montant total minimal. Celui-ci varie selon la situation du foyer.
Le montant de cette allocation est au maximum de :
- 899,56 € pour une personne ;
- 1 574,24 € pour deux personnes.
De ce montant, on soustrait vos revenus mensuels.
Cette allocation est accessible seulement si vous touchez déjà la pension d’invalidité, et est cumulable avec d’autres revenus dans une certaine limite.
Pour savoir si vous pouvez bénéficier de l’ASI, vous pouvez utiliser le simulateur sur mesdroitssociaux.gouv.fr.
Vous pouvez retrouver le reste des démarches sur le site d’Ameli : https://www.ameli.fr/haute-garonne/assure/droits-demarches/invalidite-handicap/invalidite/allocation-supplementaire-invalidite-asi
L’allocation aux adultes handicapés (AAH)
L’allocation aux adultes handicapés est décidée par la Commission des Droits et de l’Autonomie des Personnes Handicapées (CDAPH), puis versée par la CAF.
Elle est attribuée selon des critères médicaux et sociaux (critères d’incapacité, d’âge, de résidence et de ressources). Ce sont donc les personnes aux revenus les plus modestes qui pourront en bénéficier pour compléter leurs autres ressources.
Au maximum, une personne pourra toucher 1 016,05 € par mois grâce à l’AAH, indépendamment de sa situation maritale.
La prestation de compensation du handicap (PCH)
La prestation de compensation du handicap est elle aussi gérée par la CDAPH. Elle a pour but d’aider à financer les besoins en aides humaines, matérielles, et animalières pour les personnes en situation de handicap qui en auraient besoin.
C’est une aide qui fonctionne différemment des autres, puisque vos ressources sont prises en compte pour déterminer le taux de prise en charge de vos dépenses pour compenser votre situation de handicap.
Retrouvez plus de détails sur cette aide en ligne sur https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F14202.
III – Comment l’assurance maintien de salaire en cas d’invalidité peut vous aider ?
Le fonctionnement de l’assurance de maintien de salaire
Bien que la Sécurité sociale et votre employeur vous versent des indemnités durant la période d’arrêt de travail, ces dernières sont souvent insuffisantes pour couvrir l’intégralité de votre salaire, surtout en cas d’arrêt prolongé.
Il existe aussi des situations où le salarié ne bénéficie pas du maintien de salaire, en fonction de son statut ou des clauses de son contrat de travail, par exemple.
C’est dans ce contexte que l’assurance de maintien de salaire intervient.
En échange d’une cotisation mensuelle, une indemnité est versée aux salariés se trouvant dans l’incapacité temporaire ou permanente de travailler en raison d’une maladie ou d’un accident.
Une assurance de maintien de salaire vise donc à compenser la perte de revenus durant votre arrêt de travail, pour vous permettre de maintenir votre niveau de vie.
Pour en savoir plus : https://mnspf.fr/le-maintien-de-salaire-le-guide-pour-bien-comprendre
Comment choisir la bonne assurance maintien de salaire ?
Choisir la bonne assurance de maintien de salaire est une décision importante qui nécessite de prendre en compte plusieurs critères pour s’assurer d’une protection optimale.
Tout d’abord, le montant des indemnités est un critère primordial. Il peut s’agir du pourcentage du salaire ou d’un montant fixe que l’assureur s’engage à verser en complément des indemnités de la Sécurité sociale et de votre employeur.
Idéalement, ce montant doit permettre de compenser totalement votre perte de revenus.
Il est également important de vérifier la durée pendant laquelle votre assurance maintient le versement des indemnités. Cette durée peut varier d’un contrat à l’autre. Certains vous couvrent seulement quelques mois alors que d’autres peuvent prolonger la couverture jusqu’à la reprise du travail ou jusqu’à la retraite en cas d’invalidité permanente.
Les exclusions et les conditions de mise en œuvre de l’assurance sont aussi des aspects cruciaux à examiner. Certaines pathologies ou situations spécifiques, telles que les maladies préexistantes ou les accidents en dehors du cadre professionnel, peuvent ne pas être couvertes !
Lisez donc toutes les conditions pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.
Enfin, avant de souscrire à une assurance de maintien de salaire, comparez les offres disponibles sur le marché. Cette comparaison doit porter sur :
- les tarifs ;
- les garanties proposées ;
- les services associés (assistance, suivi personnalisé) ;
- la réputation des assureurs.
Pourquoi opter pour la MNSPF ?
Parmi les nombreuses offres d’assurances maintien de salaire, celles proposées par la MNSPF présentent des avantages pensés pour les sapeurs pompiers.
Notre assurance de maintien salaire pour les fonctionnaires
L’assurance maintien de salaire pour les fonctionnaires de la MNSPF permet de préserver 100% de vos revenus, y compris vos primes statutaires. Elle est également éligible à une prise en charge d’une partie de la cotisation de votre SDIS ou de votre collectivité territoriale !
Notre assurance de maintien de salaire pour les fonctionnaires est déclinée en trois formules :
- La première vous permet de bénéficier du maintien de 100% de vos revenus en cas d’interruption temporaire totale de travail (ITT).
- La deuxième couvre également l’invalidité, qu’elle soit causée par une maladie ou un accident survenu dans la vie privée ou professionnelle.
- Enfin, la troisième formule couvre également la perte de retraite pour raison médicale.
Pour en savoir plus, découvrez en détails notre assurance maintien de salaire pour les fonctionnaires.
Notre assurance maintien de salaire pour les non-fonctionnaires
La MNSPF propose une assurance maintien de salaire dédiée aux non-fonctionnaires, permettant de compenser la perte de revenus liée à un accident de la vie. Nous avons conçu cette assurance pour qu’elle soit :
- Modulable : vous choisissez le montant des indemnités en cas d’arrêt maladie de + de 30 jours consécutifs. Il peut aller de 18,90 € à 94,52 €.
- Équitable : la cotisation est déterminée en fonction du montant des indemnités désiré, de votre âge et du délai de carence.
- Accessible : cette assurance est accessible à partir de 8,11 € par mois !
Conclusion
Souscrire à une assurance de maintien de salaire en cas d’invalidité est une démarche essentielle pour protéger vos revenus et maintenir votre niveau de vie face à un accident de la vie.
Ce type de couverture complète les prestations de la Sécurité sociale et les éventuelles aides perçues, vous permettant de faire face aux imprévus sans vous retrouver dans une situation financière difficile.
En prenant le temps de comparer les offres et de choisir celle qui correspond le mieux à votre situation, vous vous assurez une tranquillité d’esprit, même en cas de coup dur.
