Les soins dentaires et optiques font partie de ceux qui sont les plus coûteux. En effet, une paire de lunettes peut atteindre plusieurs centaines d’euros et une couronne dentaire ou un implant, plusieurs milliers.
Pourtant, ces dépenses sont souvent mal remboursées par l’Assurance Maladie.
Pour limiter le reste à charge, il est vital d’avoir une bonne complémentaire santé. Mais encore faut-il savoir comment choisir la meilleure mutuelle optique et dentaire !
Quels sont vos besoins réels en optique ou en dentaire ? Comment sont remboursés ces soins par l’Assurance Maladie ? Comment comparer les offres de manière fiable, sans se perdre dans les détails techniques ?
Dans cet article, nous vous aidons à identifier la meilleure mutuelle pour les soins optiques et dentaires dont vous avez besoin !
I – Pourquoi une bonne mutuelle optique et dentaire est indispensable ?
Lorsque l’on cherche à maîtriser ses dépenses de santé, les soins dentaires et optiques représentent souvent un point sensible.
Ces deux postes sont à la fois fréquents, incontournables, et parmi les moins bien remboursés par l’Assurance Maladie.
1 – Des soins fréquents, pour toute la famille
Les soins optiques et dentaires concernent une très large partie de la population.
En optique, on estime que plus de 7 Français sur 10 portent des lunettes ou des lentilles. Côté dentaire, les consultations sont tout aussi fréquentes. Soins courants (traitement des caries, détartrages), prothèses, couronnes, appareils, orthodontie… Les besoins évoluent avec l’âge, mais restent présents à chaque étape de la vie !
Et si certains soins sont pris en charge, d’autres, comme certains implants ou l’orthodontie pour un adulte, ne sont pas remboursés du tout par la Sécurité sociale.
2 – Des remboursements très faibles par l’Assurance Maladie
Les bases de remboursement de l’Assurance Maladie sont souvent éloignées des tarifs réellement pratiqués.
Prenons un exemple :
- Une couronne dentaire coûte entre 500 et 800 €. L’Assurance Maladie rembourse environ 70 %… d’un tarif de base fixé à 120 €. Vous serez donc remboursé de 84 €. Le reste de la facture sera à votre charge, si vous n’avez pas une bonne mutuelle pour les soins dentaires.
- Pour les lunettes, le remboursement de certaines montures est plafonné à… 0,05 €. Les verres bénéficient d’une prise en charge selon la correction, mais les montants restent très faibles (quelques euros).
Dans ce contexte, il devient évident que la souscription d’une mutuelle avec de bonnes garanties en optique et dentaire est indispensable. Sinon, vous risquez de devoir faire un choix entre votre budget et votre santé.
3 – La réforme 100 % Santé : une avancée, mais des limites
La réforme du 100 % Santé, mise en place en 2021, a permis de faciliter l’accès à certains soins essentiels en optique, dentaire et audiologie. Elle repose sur un principe simple : un panier de soins de qualité, à tarifs encadrés, remboursé intégralement (par l’Assurance Maladie + la mutuelle), sous certaines conditions (en savoir plus sur le 100% Santé).
En optique, cela concerne une sélection de montures à moins de 30 €, avec des verres adaptés à votre correction. En dentaire, certaines couronnes ou bridges sont inclus, à condition de choisir des matériaux définis et de consulter un praticien conventionné.
| Attention : les équipements proposés dans le cadre du 100 % Santé sont standardisés. Si vous choisissez un modèle en dehors du panier (monture de marque, verres plus fins, implant haut de gamme…), un reste à charge s’appliquera. Il est donc essentiel d’avoir une mutuelle qui vous couvre aussi sur les soins et équipements à tarifs libres ! |
Face à ces constats, la meilleure mutuelle optique et dentaire est donc celle qui permet de réduire au maximum vos dépenses non remboursées et de vous offrir une couverture cohérente avec vos besoins.
II – Evaluez vos besoins pour choisir la bonne mutuelle optique et dentaire
Avant de comparer les offres et de chercher la meilleure mutuelle optique et dentaire, nous vous recommandons de définir vos besoins réels.
Pourquoi ?
Parce que les garanties proposées varient énormément d’un contrat à l’autre. Ce qui est indispensable pour une personne peut être superflu pour une autre. Identifier vos priorités vous évite de payer pour des services inutiles… ou de découvrir trop tard que vous n’êtes pas suffisamment couvert !
1 – Évaluer vos besoins en soins optiques
Les soins optiques regroupent plusieurs types de dépenses : consultation chez l’ophtalmologue ou chez l’orthoptiste, lunettes, lentilles, examens complémentaires, chirurgie, etc. Il est donc important de vous poser les bonnes questions.
Commencez par évaluer votre situation :
- Portez-vous des lunettes ?
- Si oui, à quelle fréquence les changez-vous ?
- Utilisez-vous des lentilles ?
- Sont-elles remboursées par l’Assurance Maladie ?
- Vos enfants ont-ils des lunettes ?
- Envisagez-vous une opération des yeux (type myopie, astigmatisme, presbytie) dans les mois ou années à venir ?
Un adulte renouvelle généralement ses lunettes tous les deux ans. Chez l’enfant, ce délai est souvent plus court. De même, certaines professions ou modes de vie (travail sur écran, sport, conduite de nuit…) peuvent justifier l’usage de verres spécifiques ou de lentilles plus performantes.
En matière de mutuelle, les garanties optiques prennent souvent la forme de forfaits annuels ou bisannuels.
Par exemple, un forfait de 250 € peut couvrir une partie ou la totalité de vos verres et montures. Il est donc important de savoir ce que vous attendez de votre couverture : un remboursement de base ou une prise en charge renforcée.
2 – Évaluer vos besoins en soins dentaires
Côté dentaire, les besoins varient majoritairement selon l’âge et les antécédents médicaux.
Voici quelques questions que nous vous conseillons de vous poser :
- Consultez-vous régulièrement pour des soins de prévention ?
- Avez-vous des soins prévus à court ou moyen terme (carie, détartrage, dévitalisation) ?
- Portez-vous des prothèses ou prévoyez-vous d’en poser ?
- Vos enfants ont-ils besoin d’un traitement orthodontique ?
- Avez-vous un projet d’implant dentaire ou de bridge ?
Les soins courants sont relativement bien pris en charge par l’Assurance Maladie… mais sur des tarifs de base très bas, rarement alignés avec les prix réels.
Par exemple, une carie peut être remboursée sur la base de 30 à 60 €, alors que le praticien facture souvent bien plus. Et certains actes comme les implants ne sont pas du tout remboursés, même s’ils sont devenus fréquents chez les adultes.
Là encore, une mutuelle adaptée permet de réduire fortement le reste à charge. Certaines proposent un remboursement en pourcentage (par exemple 300 % du tarif de base), d’autres un forfait annuel (ex. : 800 € pour un implant).
Il est important de comparer ces chiffres en fonction de vos projets et des tarifs conventionnels.
| A noter :
si vous avez des enfants, l’orthodontie représente souvent une dépense importante. La Sécurité sociale couvre certains traitements, mais uniquement jusqu’à 16 ans et sous conditions. Au-delà, tout est à votre charge sans une mutuelle qui rembourse bien l’orthodontie. |
III – Quels critères pour choisir la meilleure mutuelle optique et dentaire ?
Une fois vos besoins définis, vient l’étape de la sélection d’une mutuelle pour les soins optiques et dentaires.
C’est là que les choses peuvent se compliquer. Entre les pourcentages, les forfaits, les délais de carence et les exclusions de garantie, il est parfois difficile de s’y retrouver.
Pourtant, quelques repères simples permettent d’identifier plus facilement la meilleure mutuelle optique et dentaire pour vous.
1 – Vérifiez le niveau des garanties
Commencez par regarder ce qui est remboursé et dans quelles conditions.
En optique, les mutuelles fonctionnent souvent avec des forfaits exprimés en euros, valables tous les deux ans (ou chaque année pour les enfants) :
- verres : montants variables selon la correction.
- montures : les remboursements sont généralement plafonnés (ex. : 100 € max).
- lentilles : remboursées avec ou sans prescription selon les formules.
- chirurgie réfractive : certaines mutuelles proposent un forfait par œil.
En dentaire, les remboursements peuvent être exprimés :
- en pourcentage du tarif conventionné, pour les actes les plus courants (ex. : 300 % de la base de remboursement) ;
- sous forme de forfaits, pour les soins non pris en charge (implants, orthodontie adulte…).
Vérifiez bien que les postes les plus coûteux pour vous sont inclus et suffisamment couverts. Une formule avantageuse en optique peut être très limitée en dentaire, ou inversement.
2 – Analysez les plafonds et les délais de carence
Chaque contrat prévoit un plafond. Il peut s’agir d’un montant total pour l’ensemble des soins, ou par type de prestation (verres, implants, orthodontie…).
Exemple : une mutuelle peut proposer 700 € pour les implants dentaires… mais dans la limite de deux actes par an.
Un autre élément important est le délai de carence. En effet, certaines garanties ne sont pas applicables immédiatement après la souscription. Un délai de 3 à 6 mois est parfois imposé pour les soins les plus coûteux. Si vous avez des soins prévus rapidement, ce point est à prendre très au sérieux !
3 – Comparez le rapport qualité/prix
Une mutuelle n’est pas “meilleure” parce qu’elle est chère. Elle ne l’est pas non plus parce qu’elle est économique. Tout dépend du rapport entre le prix de la cotisation et les garanties proposées.
Demandez-vous :
- Le tarif est-il raisonnable au regard de la couverture ?
- Le contrat couvre-t-il les soins dont j’ai réellement besoin ?
- Les services inclus justifient-ils le prix annoncé ?
Parfois, il peut être plus intéressant de souscrire une mutuelle santé de base moins chère mais qui prend en charge uniquement les soins dont vous avez besoin.
4 – Regardez les services complémentaires
Lorsqu’on cherche la meilleure mutuelle optique et dentaire, on se concentre souvent sur les montants remboursés ou les pourcentages de prise en charge. C’est essentiel, bien sûr. Cependant, il ne faut pas négliger les services associés au contrat, qui peuvent être très utile
Certaines mutuelles permettent de bénéficier d’avantages exclusifs et de remises dans un réseau de professionnels de santé partenaires : opticiens, chirurgiens-dentistes, orthodontistes, etc.
Ainsi, à la MNSPF, nos adhérents peuvent profiter de tarifs réduits et d’avantages chez plus de 15 000 professionnels de santé, partout en France.
La meilleure mutuelle optique et dentaire n’est pas seulement celle qui rembourse bien. C’est aussi celle qui vous accompagne efficacement.
Dans cette optique, le tiers payant est aussi un avantage qui peut être déterminant pour des soins onéreux.
Ce dispositif vous permet de ne pas faire l’avance des frais médicaux. Vous n’avez pas besoin de régler la part prise en charge par l’Assurance Maladie et votre mutuelle : c’est votre organisme de santé qui règle directement le professionnel.
En optique ou en dentaire, où les dépenses peuvent être élevées, il peut changer la donne !
Conclusion
Choisir la meilleure mutuelle optique et dentaire, ce n’est donc pas uniquement comparer des tableaux de garanties.
C’est prendre le temps de comprendre ce que vous attendez vraiment d’une complémentaire santé : une couverture efficace pour vos soins visuels ou dentaires, un reste à charge réduit, et des services qui peuvent soulager vos dépenses.
Pour faire le bon choix, posez-vous les bonnes questions :
- Quels soins sont prévus dans les mois ou années à venir ?
- Quelle prise en charge attendez-vous vraiment ?
- Êtes-vous prêt à avancer les frais ou avez-vous besoin du tiers payant ?
Prenez le temps de comparer et de demander des devis personnalisés. La meilleure mutuelle optique et dentaire, c’est celle qui répond précisément à vos besoins, au bon moment, avec un budget maîtrisé.
Si vous souhaitez en savoir plus, utilisez notre simulateur de remboursement de soins en cliquant ici !
