Lorsqu’il est question de choisir une mutuelle santé, la décision ne doit pas être prise à la légère !
Bien que l’Assurance Maladie rembourse une partie de vos consultations et soins de santé, ce premier niveau de remboursement peut s’avérer insuffisant et vous laisser avec un reste à charge.
Optez pour une complémentaire santé qui propose des garanties avantageuses et des taux de remboursements élevés pour bénéficier d’une prise en charge totale de vos prestations de santé.
Afin de faire le bon choix, il est nécessaire de comparer les mutuelles du marché d’après plusieurs critères. Découvrez dans cet article, les différentes étapes à suivre pour trouver la mutuelle qui correspond le mieux à vos besoins et à ceux de votre famille.
Navigation rapide :
- 1 – Faites l’état des lieux de vos besoins
- 2 – Comparez les niveaux de remboursements pour trouver la meilleure mutuelle
- 3 – Étudiez les modalités de chacun des contrats de complémentaire santé
- 4 – Privilégiez un contrat de mutuelle responsable et solidaire
1 – Faites l’état des lieux de vos besoins
Avant de vous plonger dans la comparaison des différentes mutuelles, vous devez commencer par réaliser une évaluation approfondie de vos besoins en matière de santé.
Prendre le temps de comprendre précisément ce dont vous avez besoin vous permettra de sélectionner une mutuelle qui répond spécifiquement à ces besoins.
Voici les étapes clés à suivre pour effectuer cet état des lieux :
A – Identifiez vos soins médicaux réguliers
Prenez un moment pour dresser la liste de tous les soins médicaux auxquels vous devez régulièrement vous soumettre.
Il peut s’agir de consultations médicales, d’un traitement médicamenteux chronique, de séances d’ostéopathie, d’un suivi dermatologique, d’une thérapie, de votre consultation annuelle chez l’ophtalmologiste… plus votre liste sera exhaustive, plus vous aurez une vision des garanties que devra comporter votre futur contrat de complémentaire santé.
B – Évaluez les besoins de chaque membre de votre foyer
Si vous envisagez de couvrir vos ayants droits, il est essentiel de prendre en compte les besoins individuels de chaque membre de votre foyer dans le choix de votre mutuelle.
| Par exemple :
Anne cherche une mutuelle, elle souhaite que son mari Benoît soit couvert par la même complémentaire santé. Benoît est diabétique et il doit se rendre fréquemment chez son médecin traitant dans le cadre du suivi de sa maladie. Néanmoins, il a parfois besoin de consultations d’urgence, en dehors des horaires d’ouverture du cabinet de son médecin, des dépassements d’honoraires qui ne sont pas remboursés par l’Assurance Maladie. Anne va donc opter pour une mutuelle qui rembourse à 120% les honoraires médicaux des médecins généralistes. Cela signifie que pour une consultation de 30€, Benoit n’aura rien à débourser. L’Assurance Maladie remboursera 70% de la BRSS ((25×70)/100) soit 16,50€ (17,50 – la participation forfaitaire de 1€) et la mutuelle d’Anne le reste, comme le contrat choisi rembourse ce type de soin jusqu’à 30€. ((25×120)/100) |
C – Anticipez les événements futurs
En plus de vos besoins actuels, vous pouvez anticiper certains besoins futurs.
Par exemple, si vous envisagez d’agrandir votre famille, de pratiquer une chirurgie élective ou de démarrer un programme de soins de santé particulier, prenez ces éléments en compte dans votre comparaison des mutuelles du marché.
2 – Comparez les niveaux de remboursements pour trouver la meilleure mutuelle
Maintenant que vous avez délimité les garanties dont vous avez le plus besoin, vous pouvez comparer les niveaux de remboursements offerts par les différentes mutuelles que vous avez sélectionnées.
Pour cela, il convient de bien distinguer et comprendre les deux modes de remboursement courants :
A – Le remboursement en % de la BRSS (Base de Remboursement de la Sécurité Sociale)
La Sécurité Sociale fixe un tarif conventionnel pour calculer le remboursement de chaque acte médical, consultation, traitement, intervention chirurgicale : la BRSS.
La BRSS est donc utilisée comme base de calcul pour déterminer la part prise en charge par la Sécurité Sociale et éventuellement par les mutuelles ou les complémentaires santé. Ainsi, les remboursements sont souvent exprimés en pourcentage de la BRSS.
| Par exemple :
Votre mutuelle rembourse les prestations chez un psychiatre conventionné de secteur 1 à 150%. Vous avez rendez-vous chez un psychiatre et la séance vous coûte 62€. L’Assurance Maladie vous rembourse une première fois de 30,64€, soit 70% de la BRSS fixée à 45,20€. Votre mutuelle peut vous rembourser jusqu’à 37,16€ (soit 150% de 45,20€) pour ce type de garantie, vous n’avez rien à débourser. Pour connaître les taux de remboursement des soins qui vous intéressent et mieux comparer les mutuelles du marché, vous pouvez consulter les tableaux récapitulatifs des taux de remboursement directement depuis le site de l’Assurance Maladie. |
B – Le remboursement au forfait
Le remboursement forfaitaire consiste à attribuer un montant fixe prédéfini pour un type de soin.
Cette méthode de remboursement est souvent utilisée pour des prestations de santé aux coûts difficilement prévisibles, comme les soins optiques, dentaires, d’audiologie et les médecines douces. Plutôt que de calculer le remboursement en fonction de tarifs spécifiques, la mutuelle ou la complémentaire santé offre un montant fixe pour ces services.
| Par exemple :
À la MNSPF, notre offre de complémentaire Santé 18 R Label intègre un remboursement au forfait de 200 € pour les montures et les verres complexes et très complexes (classe B). Ainsi, si vous achetez une paire de lunettes et que le coût total est de 190 €, la MNSPF vous rembourse intégralement. À noter : Vous serez toujours remboursé du montant réel que vous avez dépensé, même si vous dépensez moins que le montant forfaitaire. |
3 – Étudiez les modalités de chacun des contrats de complémentaire santé
L’examen des modalités du contrat de complémentaire santé que vous envisagez de choisir est tout aussi crucial que la couverture offerte. Deux aspects importants à considérer sont :
A – Les modalités d’admission
Des sélections liées à votre âge ou votre état de santé peuvent empêcher votre souscription auprès de certains organismes de complémentaire santé.
Par exemple, certaines mutuelles administrent des questionnaires de santé à leurs futurs adhérents pour jauger leur état de santé actuel et futur. Le questionnaire peut comprendre des questions sur vos antécédents médicaux, votre état physique et physiologique.
À terme, il permet à la mutuelle d’évaluer le risque financier que représente la prise en charge de vos soins et de déterminer à quel prix (montant des cotisations) vous sera proposé votre contrat de complémentaire santé !
Veillez donc à vous renseigner à ce sujet avant d’entamer des démarches avec une mutuelle.
B – Les autres avantages auxquels prêter attention pour comparer les mutuelles
Au-delà des garanties, les mutuelles peuvent intégrer d’autres avantages significatifs à vos contrats de complémentaire santé :
- La pratique du tiers payant : Si votre mutuelle pratique le tiers payant, vous n’aurez pas à avancer le reste à charge de vos prestations de soin. Il vous suffira de présenter votre carte vitale au professionnel de santé consulté.
- La couverture de vos ayants droits : Toutes les mutuelles n’autorisent pas le rattachement des ayants droit. Vérifiez avant de souscrire à un contrat de complémentaire santé que vous pouvez le faire si tel est votre choix.
- L’accès à un médecin 24h/24 7j/7 : À la MNSPF, nous mettons à disposition de tous nos adhérents un service de téléconsultation pour qu’ils puissent avoir un avis médical en tout lieu et à toute heure.
- Des soins moins chers, partout en France : Votre complémentaire santé peut mettre à votre disposition un réseau de professionnels de santé. Lorsque vous consultez un de ces professionnels, vous pouvez bénéficier d’un reste à charge 0, d’une réduction de vos frais de santé et du tiers payant.
4 – Privilégiez un contrat de mutuelle responsable et solidaire
Nous vous recommandons de choisir un contrat solidaire et responsable.
Ces contrats encouragent la solidarité en garantissant un accès équitable aux soins pour tous. Ils intègrent obligatoirement les remboursements du panier de soins 100%, un avantage significatif qui vous assure la prise en charge de vos soins optiques, dentaires et d’audiologies.
Pour en savoir plus et tout comprendre de ce dispositif, consultez cet article : Contrat responsable de mutuelle : fonctionnement et avantages
En conclusion, choisir la meilleure mutuelle pour vous et votre famille est une décision importante qui vous permettra de maintenir une stabilité financière tout en facilitant votre accès aux soins de santé.
En prenant le temps de faire un état des lieux de vos besoins, en comparant les mutuelles et leurs niveaux de remboursements et en privilégiant un contrat de mutuelle responsable et solidaire, vous vous assurez de faire un choix éclairé et adapté à votre situation.
