Avec plusieurs enfants à charge, les dépenses de santé peuvent rapidement s’accumuler, qu’il s’agisse des consultations médicales, des soins dentaires ou encore des vaccins, par exemple. C’est pourquoi choisir une mutuelle adaptée à une famille nombreuse est une décision cruciale. Une mutuelle adaptée permet de couvrir efficacement tous les besoins de toute la famille tout en maîtrisant les coûts.
Mais comment s’assurer que votre mutuelle répondra à tous les besoins de votre foyer sans faire exploser votre budget ?
Dans cet article, nous vous proposons des conseils pratiques pour choisir une mutuelle qui protégera efficacement tous les membres de votre famille, des plus petits jusqu’aux adultes !
I – Choisir une mutuelle pour famille nombreuse qui correspond à vos besoins
Avant de souscrire à une mutuelle, il est essentiel de bien comprendre les besoins spécifiques de chaque membre de votre famille. C’est une étape clé pour éviter de payer pour des garanties inutiles ou, au contraire, de manquer des garanties importantes pour vous !
1 – Analyser les besoins en santé de chaque membre de la famille
Chaque membre de votre famille a des besoins spécifiques en matière de santé. Par exemple, vos enfants pourront avoir besoin de :
- consultations régulières chez le pédiatre ;
- de vaccins (onze sont obligatoires) ;
- de soins orthodontiques.
Ces soins peuvent être coûteux. Vérifiez que votre mutuelle offre des remboursements adaptés.
Pour les parents, les besoins peuvent inclure des soins dentaires, des soins optiques ou des consultations chez des spécialistes.
Par exemple, si vous ou votre conjoint portez des lunettes, assurez-vous que la mutuelle propose un bon remboursement pour l’optique, car le coût de lunettes et de lentilles peut être élevé et les remboursements de l’Assurance par l’Assurance Maladie sont limités. Par exemple, pour des montures et de verre de classe B, il s’élève à … 0,09 €.
De même, les soins dentaires, qu’il s’agisse de détartrages réguliers ou de traitements plus lourds comme les couronnes, doivent être bien couverts.
Pensez également aux imprévus. Une hospitalisation, un accident ou l’apparition d’une maladie chronique peuvent représenter des coûts importants. Optez pour une mutuelle qui couvre bien ces situations, car elles peuvent arriver à tout moment, surtout avec des enfants.
2 – Prendre en compte les antécédents
Les antécédents médicaux de votre famille sont également un facteur déterminant dans le choix d’une mutuelle.
Si certains membres de votre famille souffrent de maladies chroniques ou récurrentes, il est crucial de choisir une mutuelle qui propose des remboursements élevés pour les traitements nécessaires.
Par exemple, si l’un de vos enfants souffre d’asthme, assurez-vous que les consultations chez le pneumologue et les médicaments nécessaires sont bien pris en charge.
Prenez aussi en considération les antécédents familiaux. Si des pathologies telles que le diabète, l’hypertension ou des problèmes cardiaques sont fréquents dans votre famille, une mutuelle qui couvre efficacement les actes de santé nécessaires (soins, suivis, analyses, etc ) est essentielle.
Mieux vaut prévenir que guérir et une bonne mutuelle pour votre famille nombreuse peut faire toute la différence !
II – Comparer les garanties et les niveaux de remboursement pour choisir la bonne mutuelle pour famille nombreuse
Une fois les besoins de votre famille bien définis, l’étape suivante consiste à comparer les garanties et les niveaux de remboursement proposés par les différentes mutuelles. Cela vous permet de vous assurer que votre mutuelle couvrira efficacement les soins dont vous et vos enfants avez besoin.
1 – La prise en charge des soins les plus courants
Dans une famille nombreuse, certains soins, comme la consultation d’un généraliste, sont indispensables et doivent faire l’objet d’une attention particulière. Parmi eux, l’hospitalisation figure en tête de liste.
Par exemple, pour un enfant hospitalisé à la suite d’une appendicite, les frais d’hospitalisation peuvent vite s’avérer très élevés. Forfait hospitalier, honoraires du chirurgien, lit accompagnant, chambre particulière… la facture peut monter très vite.
Il est donc primordial de vérifier que votre mutuelle propose un bon remboursement de ces frais.
Les soins dentaires peuvent aussi représenter une part importante du budget santé de votre famille. Par exemple, le traitement d’une carie chez un enfant peut coûter assez cher, surtout s’il nécessite une anesthésie ou une couronne. La Sécurité sociale ne couvre qu’une petite partie de ces frais, laissant souvent une part importante à votre charge.
Une bonne mutuelle doit offrir un remboursement suffisant pour ces traitements courants, qui sont fréquents chez les enfants.
Enfin, n’oubliez pas les vaccins, indispensables pour les enfants (et parfois aussi pour les adultes) ! Certains vaccins peuvent ne pas être intégralement remboursés par la Sécurité sociale, d’où l’importance de choisir une mutuelle qui complète bien cette prise en charge.
2 – Les garanties spécifiques pour vos enfants
Au moment de choisir une mutuelle pour une famille nombreuse, il est crucial de vérifier que celle-ci propose des garanties adaptées aux besoins des enfants.
L’orthodontie, par exemple, est souvent une nécessité à partir de l’adolescence.Sachez qu’un traitement orthodontique peut durer plusieurs années et coûter plusieurs milliers d’euros.
Certains contrats de mutuelle proposent des garanties spécifiques pour l’orthodontie, avec des remboursements qui couvrent une partie significative des frais. Il est important de comparer ces offres, car les écarts de couverture peuvent être importants d’une mutuelle à l’autre.
Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre article sur le sujet : comment choisir une mutuelle pour l’orthodontie ?
Les enfants sont également confrontés à des maladies infantiles ou à des accidents du quotidien, qui peuvent nécessiter des soins spécifiques. Votre mutuelle doit être en mesure de bien couvrir les consultations des médecins spécialistes, que ce soit pour :
- des séances de kinésithérapie suite à une blessure ;
- des consultations en dermatologie pour des problèmes de peau ;
- des traitements d’orthophonie.
3 – Comparer les remboursements des différents soins dont vous avez besoin
Lorsque vous comparez les mutuelles, vous devez comprendre comment les remboursements sont calculés pour les soins dont vous avez besoin.
Les niveaux de remboursement peuvent être exprimés de différentes manières :
- en pourcentage de la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale ;
- en euros par acte ;
- ou sous forme de forfait annuel.
Par exemple, un remboursement de 200 % du tarif conventionnel pour une consultation chez un spécialiste signifie que vous serez remboursé deux fois le montant pris en charge par la Sécurité sociale.
Si vous voulez en savoir plus sur ce sujet, consultez notre article sur le fonctionnement du remboursement d’une mutuelle.
Pensez aussi à vérifier les plafonds de remboursement. Certains contrats imposent un montant maximum annuel pour certains types de soins, comme l’optique ou le dentaire.
Par exemple, si votre mutuelle offre un remboursement maximum de 300 € par an pour les lunettes, mais que votre monture et vos verres coûtent 500 €, vous devrez payer la différence de votre poche. En comparant attentivement ces éléments, vous pourrez choisir la mutuelle qui offre le meilleur équilibre entre remboursement des soins et prix des cotisations !
4 – Rechercher les avantages spécifiques aux familles nombreuses
Certaines mutuelles proposent des avantages à leurs adhérents et certains sont spécifiques aux familles nombreuses. Par exemple, de nombreuses mutuelles offrent des réductions sur les cotisations à partir d’un certain nombre d’enfants. À la MNSPF, elle est gratuite à partir du troisième !
Certaines mutuelles proposent également des primes en cas de naissance ou d’adoption, ce qui peut être un coup de pouce bienvenu pour couvrir les premières dépenses liées à l’arrivée d’un nouvel enfant.
De plus, une bonne mutuelle pour famille nombreuse peut offrir des prestations d’assistance qui sont particulièrement utiles dans une famille nombreuse.
À la MNSPF, dans tous nos contrats de complémentaires santé, des services d’assistance sont inclus pour vous aider en cas de coup dur : aide à domicile, garde d’enfant, portage de médicaments, etc.
Pour en savoir plus, découvrez les contrats de complémentaire santé de la MNSPF.
III – Choisir une mutuelle pour famille nombreuse : quels sont les avantages importants ?
Lorsque vous avez une famille nombreuse, il est essentiel de choisir une mutuelle qui offre non seulement une couverture adaptée à vos besoins, mais aussi des services et des avantages qui vous simplifient la vie.
Une bonne mutuelle doit vous permettre de gérer sereinement les soins de santé de votre foyer, sans avoir à vous soucier des aspects financiers ou administratifs.
Voici quelques points à considérer pour choisir une mutuelle parfaitement adaptée à votre famille nombreuse.
1 – Le tiers payant
Le tiers payant est un service très utile, surtout pour les familles nombreuses, car il vous évite d’avancer les frais lors de consultations médicales, d’achats de médicaments ou d’examens. Or, avec plusieurs enfants, les visites chez le médecin et les passages à la pharmacie peuvent vite se multiplier ! Avoir accès au tiers payant vous permet de ne pas avoir à avancer ces frais, ce qui soulage votre budget au quotidien.
Vérifiez que la mutuelle que vous choisissez propose bien le tiers payant et consultez la liste des professionnels de santé et des établissements qui acceptent ce mode de règlement.
Certaines mutuelles ont des réseaux de partenaires étendus, vous permettant de bénéficier du tiers payant dans de nombreux cabinets médicaux, pharmacies, laboratoires, et même à l’hôpital. Ce service est d’autant plus indispensable si vous avez des enfants en bas âge, souvent sujets aux petites maladies nécessitant des consultations régulières.
À la MNSPF, vous pouvez bénéficier du tiers payant intégral chez plus de 15 000 professionnels de santé partout en France !
2 – Les services complémentaires
En plus des garanties classiques, proposent des services complémentaires qui peuvent s’avérer particulièrement utiles pour les familles nombreuses.
Par exemple, la téléconsultation est un service de plus en plus répandu qui vous permet de consulter un médecin à distance, sans avoir à vous déplacer. Cela peut être extrêmement pratique lorsqu’un de vos enfants tombe malade en pleine nuit ou que vous ne pouvez pas vous rendre chez le médecin en journée.
D’autres services, comme l’assistance à domicile en cas d’hospitalisation, peuvent également faire la différence. Si vous ou votre conjoint êtes hospitalisés, certaines mutuelles proposent une aide à domicile pour s’occuper des enfants ou des tâches ménagères.
Ce type de service est un véritable atout pour les familles nombreuses, car il permet de maintenir un certain équilibre familial même en cas de situation difficile.
3 – Choisir une mutuelle flexible et évolutive
N’oubliez pas que les besoins de votre famille évolueront au fil des ans. Il est donc important de choisir une mutuelle flexible et capable de s’adapter à ces changements.
Au fur et à mesure que vos enfants grandissent, leurs besoins en matière de santé changeront également. Une bonne mutuelle doit vous permettre d’ajuster vos garanties facilement, en ajoutant ou en modifiant des options en fonction de l’évolution de votre situation familiale. Cette flexibilité vous permet de toujours disposer d’une couverture adaptée, sans avoir à souscrire un nouveau contrat chaque fois que votre situation évolue.
Veillez aussi à ce que la mutuelle choisie propose une résiliation simplifiée ou la possibilité d’ajouter facilement un ayant droit afin de pouvoir réagir rapidement aux changements dans votre vie familiale.
