Dans la vie, personne n’est à l’abri d’un arrêt de travail forcé suite à une maladie ou à un accident.
Bien souvent, cela signifie alors une perte de revenu importante pour le foyer, ce qui peut avoir des répercussions non négligeables sur le bien-être de toute la famille.
Heureusement, des solutions existent pour se prémunir de ces risques.
L’assurance de maintien de salaire pour les fonctionnaires est l’une d’entre elles.
Dans cet article, découvrez les cas dans lesquels une assurance maintien de salaire pour les fonctionnaires peut présenter de vrais avantages pour vous.
Navigation rapide :
- 1 – L’assurance de maintien de salaire pour fonctionnaire : en quoi ça consiste ?
- 2 – Dans quel cas l’assurance de maintien de salaire pour fonctionnaire est-elle utile ?
- 3 – Voyez plus loin que votre salaire avec les assurances de maintien de salaire pour fonctionnaire.
1 – L’assurance de maintien de salaire pour fonctionnaire : en quoi ça consiste ?
L’assurance de maintien de salaire pour fonctionnaire est un dispositif de prévoyance qui, comme son nom l’indique, permet d’aider les fonctionnaires à maintenir leur niveau de revenu en cas de maladie ou d’accident.
Lorsqu’un fonctionnaire est rendu inapte au travail à cause de sa santé, l’Assurance Maladie ou l’employeur (selon les cas) continuent alors de lui verser une rémunération pendant un certain temps (qui dépend du type d’arrêt maladie que nous évoquerons un peu plus bas dans cet article).
Cependant, cette rémunération décroît avec le temps et les primes ne sont pas versées. Cette chute des revenus peut ainsi placer le fonctionnaire dans une situation économique délicate.
En souscrivant à une assurance de maintien de salaire pour fonctionnaire, vous vous protégez vous-même ainsi que votre famille de ce type de risque.
Comment ça marche ?
Le fonctionnement est très simple.
L’assurance de maintien de salaire pour fonctionnaire est un dispositif de prévoyance. En versant une cotisation mensuelle, vous protégez votre futur d’un éventuel accident.
Le jour où les choses basculent, votre assurance vous dédommage alors selon les modalités de l’offre choisie, et vous permet d’envisager l’avenir plus sereinement.
2 – Dans quel cas l’assurance de maintien de salaire pour fonctionnaire est-elle utile ?
En cas d’indisponibilité, la rémunération des fonctionnaires peut varier.
Si la Sécurité Sociale et l’employeur prennent en charge une partie de ces revenus, sans assurance de maintien de salaire (et même en tant que fonctionnaire), vous ne pourrez pas conserver votre rémunération complète tout au long de votre arrêt maladie.
Décryptons cela ensemble.
En tant qu’agent de la fonction publique, une assurance de maintien de salaire vous sera utile dans 4 cas bien particuliers.
A – En cas de Congé Maladie Ordinaire du fonctionnaire (CMO)
C’est le type d’arrêt de travail le plus courant. Il est généralement établi à la suite d’une affection de courte durée comme une grippe, une entorse ou encore une fracture.
D’une durée de 6 mois maximum, il ne peut être établi que par un médecin, un chirurgien-dentiste ou encore une sage-femme.
Il peut, sous avis médical, être prolongé pour 6 mois supplémentaires si cela est nécessaire, mais il n’excèdera jamais une année complète.
À quelle rémunération avez-vous droit pendant votre Congé Maladie Ordinaire ?
Le CMO donne droit à des congés maladies rémunérés à plein traitement seulement durant les trois premiers mois d’arrêt (90 jours).
La rémunération passe ensuite à demi-traitement (50 % de votre rémunération) durant les 270 jours restants.
À savoir : ces droits sont calculés selon le nombre de jours d’arrêt à plein ou à demi-traitement déjà accordés sur les 12 derniers mois.
Enfin, pour chaque nouvel arrêt de travail, vous devrez également vous acquitter d’un jour de carence.
Le Congé Maladie Ordinaire étant assez court, il n’est pas exceptionnel d’y avoir recours. Une bonne assurance de maintien de salaire permet alors d’anticiper cette baisse ponctuelle de revenu.
B – En cas de Congé de Longue Maladie du fonctionnaire (CLM)
Si vous êtes dans l’incapacité d’exercer vos fonctions en raison d’une maladie grave et invalidante qui nécessite un traitement et des soins prolongés, votre médecin peut décider de vous placer en Congé de Longue Maladie.
D’une durée de 3 ans maximum, le CLM doit être renouvelé régulièrement (tous les 6 mois) afin de rester valide. Au terme de celui-ci, vous ne pourrez bénéficier d’un nouveau CLM qu’à la condition d’avoir pu reprendre vos fonctions pendant au moins une année complète.
À quelle rémunération avez-vous droit durant votre Congé de Longue Maladie ?
Durant un CLM, votre rémunération se calcule selon votre traitement indiciaire (ou traitement de base).
Ce traitement peut être consulté directement sur vos fiches de paie. Il dépend de votre grade et de votre échelon.
Pendant la première année de votre CLM, vous percevrez l’intégralité de votre traitement indiciaire avant que ce montant ne soit réduit de moitié pendant les deux années qui suivent.
| ATTENTION : Si vous percevez une indemnité de résidence ou le supplément familial de traitement (SFT), ceux-ci continueront de vous être versés en intégralité tout au long de votre Congé de Longue Maladie. |
Les primes et les indemnités, quant à elles, cessent de vous être versées.
En souscrivant à une assurance de maintien de salaire pour fonctionnaire, celles-ci pourront vous être versées par l’organisme assureur.
C – En cas de Congé de Longue Durée du fonctionnaire (CLD)
En cas de maladie grave comme par exemple :
- Un cancer,
- Un déficit Immunitaire important,
- Une maladie mentale,
- Une tuberculose,
- Une poliomyélite.
Votre médecin peut faire le choix de vous placer en Congé de Longue Durée (CLD).
Pour pouvoir accéder à ce type de congé, vous devrez au préalable avoir bénéficié d’une première année en Congé de Longue Maladie. À ce moment-là, et avec l’avis du corps médical, un CLD pourra vous être proposé.
Cette première année sera alors reconsidérée comme une année de CLD, ce qui vous permettra de bénéficier de deux ans supplémentaires avec une rémunération à 100 % de votre traitement indiciaire.
En effet, le Congé de Longue Durée dure cinq ans maximum et contrairement au CLM, votre traitement indiciaire vous est versé en totalité pendant les 3 premières années. Il sera réduit de moitié pour les deux années qui suivent.
| ATTENTION : Comme pour le CLM, si vous bénéficiez d’une indemnité de résidence ou du supplément familial de traitement, ne vous inquiétez pas : ces versements continueront à être effectués dans leur intégralité tant que vous serez en Congé Longue Durée. |
En souscrivant à une assurance de maintien de salaire, vous pouvez conserver l’intégralité de vos revenus (primes comprises) durant l’intégralité de votre CLD.
Un souci de moins dans ces périodes particulièrement difficiles.
D – En cas d’invalidité
Vous pouvez également bénéficier des avantages d’une assurance maintien de salaire pour fonctionnaire en cas d’invalidité.
C’est-à-dire si après un accident ou une maladie survenue dans votre vie privée (et d’origine non professionnelle), vos capacités de travail ou de gain ont été amputées d’au moins 66 %.
Selon la gravité de l’invalidité (et notamment votre capacité à exercer une activité rémunérée), les calculs de pension sont différents.
Nous vous conseillons de consulter le site du Service Public pour comprendre en détail comment se calcule votre pension d’invalidité.
3 – Voyez plus loin que votre salaire avec les assurances de maintien de salaire pour fonctionnaire
Certaines assurances de maintien de salaire pour les fonctionnaires peuvent faire plus que compléter vos revenus en cas d’accident.
Compensez la perte de retraite
En cas de maladie grave ou d’accident, il est possible que vous soyez contraint de cesser votre activité avant l’âge de la retraite.
Cependant, qui dit retraite anticipée dit aussi baisse de pension mensuelle, ce qui peut avoir un impact non négligeable sur le long terme.
Avec une bonne assurance de maintien de salaire, vous pouvez dormir sur vos deux oreilles puisqu’elle peut venir compenser la différence entre votre pension complète et votre pension partielle.
Constituez un capital décès
En parallèle, votre assurance de maintien de salaire peut aussi parfois vous permettre de constituer un capital décès et perte irréversible d’autonomie.
Selon l’option que vous aurez choisie, un montant vous sera directement versé en cas de perte totale et irréversible d’autonomie.
En cas de décès, ce même capital est versé à vos proches.
Conclusion
Si les maladies et les accidents sont déjà assez durs à vivre, ils peuvent aussi apporter avec eux leurs lots de problèmes financiers.
En tant que fonctionnaire, souscrire à une assurance de maintien de salaire permet de faire face à ces risques et d’envisager l’avenir sereinement.
Que vous souhaitiez compléter vos revenus, vous constituer un capital décès, ou compenser une éventuelle perte de retraite, la Mutuelle Nationale des Sapeurs Pompiers peut vous épauler grâce à ses 3 formules de garantie maintien de salaire pour les fonctionnaires.
Concentrez-vous sur votre rémission, nous nous occupons du reste !
Ressources utiles sur l’Assurance maintien de salaire pour fonctionnaires :
