Lorsqu’il s’agit de choisir une mutuelle “pas chère”, il est essentiel de prendre en compte plusieurs facteurs pour éviter de commettre des erreurs qui peuvent avoir une incidence sur le montant de vos dépenses de santé.
En effet, les tarifs des contrats de complémentaire santé dépendent de nombreux critères et il ne suffit pas de rechercher simplement le prix de cotisations le plus bas pour faire le choix le moins onéreux.
Dans cet article, nous déterminerons ce qu’est réellement une bonne mutuelle pas chère et les erreurs courantes à éviter lors de la recherche de votre complémentaire santé idéale.
Navigation rapide :
- 1 – Introduction : qu’est-ce qu’une bonne mutuelle pas chère ?
- 2 – Choisir une mutuelle pas chère : les 3 erreurs que vous devez éviter
- 3 – Mutuelle pas chère : êtes-vous éligible à la complémentaire santé solidaire (CSS ex CMU-C) ?
1 – Introduction : qu’est-ce qu’une bonne mutuelle pas chère ?
Avant de vous plonger dans la recherche de la mutuelle santé la plus abordable et la moins chère du marché, il est important de comprendre que les tarifs des contrats de complémentaire santé dépendent de plusieurs caractéristiques.
On peut notamment citer :
- les différentes garanties et leurs niveaux de remboursement (l’ensemble des protections de santé incluses dans le contrat et leurs taux de remboursement associés) ;
- les services et avantages complémentaires que peut fournir une mutuelle ;
- les spécificités du contrat (pratique du tiers-payant, délai de carence…)
- le profil personnel du bénéficiaire (son âge, son lieu de résidence, son état de santé…)
| Remarque : Il est important de noter que la notion de “mutuelle pas chère” est subjective. Chaque personne a des attentes variées en termes de coût et estime différemment la valeur des garanties incluses dans un contrat. |
2 – Choisir une mutuelle pas chère : les 3 erreurs que vous devez éviter
Si vous cherchez une mutuelle pas chère, voici les 3 erreurs que vous ne devez pas commettre !
A – Erreur n°1 : Considérer uniquement le prix des cotisations dans votre choix
Il est important de ne pas vous fier uniquement au prix mensuel des cotisations dans le choix de votre mutuelle santé.
En effet, comme expliqué plus haut, une mutuelle pas chère est avant tout une mutuelle qui allie une cotisation abordable et un bon niveau de remboursement pour les garanties de base.
Veillez donc à privilégier les contrats de mutuelle dit responsables, qui vous permettent de bénéficier d’un taux de remboursement élevé pour certaines garanties jugées indispensables.
En effet, ces contrats ont l’obligation de prendre en charge le remboursement complémentaire :
- des soins relatifs au dispositif 100% santé ;
- du forfait journalier hospitalier ;
- de l’intégralité du ticket modérateur pour les soins pris en charge par la Sécurité sociale (par exemple, les consultations et actes prescrits par un médecin professionnel ou généraliste) ;
- des dépassements d’honoraires des médecins conventionnés du secteur 2 (d’après les plafonds définis) ;
- de 2 actes de prévention par an (vaccin, détartrage dentaire…).
Vous l’aurez compris, c’est seulement à garanties égales qu’il est possible de souscrire à l’offre de complémentaire santé la moins chère.
B – Erreur n°2 : Ne pas faire l’état des lieux de vos besoins en matière de santé
Si des soins coûteux et essentiels à votre santé ne sont pas correctement pris en charge par la mutuelle que vous avez choisie, vous allez devoir payer un reste à charge élevé régulièrement.
Au-delà des garanties obligatoires, vous devez donc prêter une attention particulière à vos besoins en matière de santé pour déterminer quelles sont les garanties que votre futur contrat de complémentaire santé devra bien rembourser.
Pour réaliser cet état des lieux, vous pouvez considérer :
- vos antécédents familiaux
- vos traitements réguliers
- vos problèmes récurrents
Par exemple, si vous avez fréquemment des problèmes dentaires, optez pour une mutuelle qui prend en charge ce type de soins (caries, abcès, plombages…).
- vos besoins en médecine douce
Ce type de soins n’est pas du tout remboursé par l’Assurance Maladie. Si vous avez l’habitude de bénéficier de soins de bien-être, optez pour une mutuelle qui prend en charge les consultations chez l’ostéopathe, le diététicien, le podologue…
De plus, si vous envisagez de rattacher vos ayants droit à votre mutuelle santé, considérez également leurs besoins dans votre choix de complémentaire santé.
| Exemple : Marine souhaite rattacher sa fille Léa à sa mutuelle. gée de 17 ans, Léa a besoin de soins d’orthodontie.
Problème : passé l’âge de 16 ans, l’Assurance maladie ne rembourse plus les traitements d’orthodontie, sauf exception. Marine cherche donc une mutuelle qui rembourse ce type de soins. Elle opte pour la complémentaire Santé 18 Plus R Label de la MSNPF qui rembourse à la hauteur de 325% les soins d’orthodontie. |
En résumé, prêtez la plus grande attention aux garanties des contrats qui ont le plus d’importance pour vous et vos ayants droits pour choisir la meilleure offre de complémentaire santé.
Remarque : il se peut que le prix des cotisations de la complémentaire santé soit plus élevé que ce que vous aviez prévu. Néanmoins, si ce coût supplémentaire vous permet de profiter de remboursements élevés pour vos soins récurrents (et donc de ne pas payer un reste à chargé conséquent), vous serez toujours gagnant financièrement.
Vous avez des difficultés à effectuer l’état des lieux de vos besoins ?
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C – Erreur n°3 : Faire l’impasse sur les avantages complémentaires et les spécificités du contrat
Nombreuses sont les mutuelles qui se distinguent par leurs avantages complémentaires.
Des plus-values à ne pas négliger et qui peuvent justifier le prix d’un contrat plus élevé.
On peut citer :
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La pratique du tiers payant
Le tiers payant est un avantage qui vous permet de ne pas avancer les frais médicaux lors de vos consultations médicales. Votre complémentaire santé prend directement en charge le remboursement défini par les garanties de votre contrat.
Le tiers payant peut s’appliquer à divers services de santé, tels que les consultations médicales, l’achat de médicaments, les analyses de laboratoire, et bien d’autres, en fonction de la couverture de la mutuelle.
Remarque : Pour en bénéficier, vous devez présenter votre carte vitale ainsi que votre carte de mutuelle. Cette carte vous est remise lors de votre adhésion.
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Des délais de carence courts
Le délai de carence est la période définie par la mutuelle, au cours de laquelle le nouveau bénéficiaire ne peut pas jouir de certaines prestations ou garanties de sa complémentaire santé.
Pendant cette période, généralement de quelques mois, la mutuelle ne prend en charge que les frais médicaux pour les situations spécifiques préalablement définies dans le contrat.
Cette mesure vise à prévenir les abus et à garantir que le nouvel adhérent maintienne sa couverture sur le long terme, plutôt que de souscrire à une mutuelle uniquement pour des besoins immédiats.
Les délais de carence varient en fonction de l’organisme assureur et du type de couverture. Iil est donc important de bien vous renseigner avant de souscrire à votre mutuelle.
En résumé, vous l’aurez compris, plus les délais de carence sont courts, plus la situation est à votre avantage.
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Les partenariats avec des professionnels de santé
À la MNSPF, nous mettons à la disposition de nos adhérents un réseau de + de 15 000 professionnels de santé partenaires pour qu’ils puissent bénéficier de soins moins chers, partout en France.
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L’accès à un médecin 24h/24 et 7j/7
Certaines mutuelles mettent à disposition de leurs adhérents une ligne de téléconsultation pour qu’ils puissent, quel que soit l’horaire, le lieu et le jour, consulter un médecin en cas de besoin urgent.
Avec notre partenaire MédecinDirect, toutes nos garanties incluent la possibilité de consulter un médecin en ligne et d’être pris en charge en 32 minutes.
3 – Mutuelle pas chère : êtes-vous éligible à la complémentaire santé solidaire (CSS ex CMU-C) ?
La complémentaire santé solidaire est un dispositif qui a été mis en place pour permettre aux personnes à faibles revenus de bénéficier d’une bonne couverture complémentaire.
Elle vise à garantir un accès aux soins pour tous, quel que soit le niveau de revenu.
Souvent désignée sous le nom de “mutuelle à 1€ par jour,” la complémentaire santé solidaire peut être gratuite ou nécessiter une faible participation financière.
Le prix des cotisations varie en fonction des revenus et de l’âge du bénéficiaire, mais n’excède jamais les 1 euro par jour et par personne.
| Remarque : Les tarifs du dispositif de la C2S sont différents pour le régime local en Alsace-Moselle. |
Pour savoir si vous êtes éligible à ce dispositif, rendez-vous sur le site du service public.
Conclusion
En conclusion, votre choix de mutuelle pas chère ne doit pas se résumer au seul critère du prix des cotisations.
Pour maîtriser le coût de votre contrat de complémentaire santé et bien le choisir :
- définissez quels sont vos besoins spécifiques en matière de santé ainsi que ceux de vos proches ;
- comparez les différentes mutuelles santé du marché à garanties égales ;
- considérez les avantages complémentaires dans votre choix.
C’est en évaluant attentivement vos besoins et en comparant les contrats de complémentaire santé qui y répondent le mieux que vous trouverez la mutuelle qui satisfait le mieux vos attentes tout en respectant votre budget.
